年底各大车商为冲销量，给出了很大的优惠，有的车型致使能优惠3-6万元。笔者也忖度打算换一台车，正悦目上了某迪的车。前几天去了某迪4S店里砍价。齐说4S店套路好多，劝破钞者分期贷款买车便是满满的套路。有的4S店更是喊出“日供50元，豪车开回家”的标语，误导不知谈真相的破钞者贷款买车。

4S店销售参谋人给我报价，贷款买车不错给最优惠价，全款买车则贵数万元。

我问销售参谋人贷款及还款决策。销售参谋人拨拉了下计较器说：“比如贷款30万元，贷款期限5年，每个月只需还款6330元，其中每个月利息惟一1330元，很合算。”

我问销售参谋人：“利率算下来些许？”

销售参谋人说：“4厘的方式，年化利率5%傍边，贷款利率仍是很低廉的。”

我灵通随身佩戴的电脑，按照销售参谋人先容的贷款方式，愚弄之前用Excel斥地的贷款计较模子，计较出贷款本体年化利率为9.7%。

我指着电脑说：“当前5年期以下的LPR是3.1%，你们保举的贷款利率本体利率是9.7%，跳动了3倍。这利息有点高啊。”

销售参谋人说：“咱们互助的银行给出的利率算底的，别的银行更高。”

我说：“贷款5年，30万，5年下来，利息齐快要8万了，比莫得优惠的全款购车方式还贵了3万元。”

销售参谋人看着电脑屏幕，莫名的笑着不讲话了。

为什么销售参谋人算出了的贷款利率我算出的利率不不异呢？

这触及金融限制的两个办法，花式利率和本体利率。

所谓花式利率，便是用利息除以本金计较取得的利率。30万元的贷款，分5年偿还，利息共计79800元，则花式年利率为5.32%

本体利率是指研究了借债东谈主本体占用贷款技艺的资金技艺价值的利息。如若一项贷款，贷款方式为到期还本付息，则花式利率与本体利率是一致的。如若贷款方式为先息后本大略等额本息、等额本金方式偿还，则本体利率会高于花式利率。

如前述贷款案例，30万元，按照等额本息方式偿还，每个月齐在偿还本金，本金在逐月减少，可是利息却是按照30万元一次性计较出来的，是以本体利率会大于花式利率。

30万元贷款，分5年偿还，利息高达79800元开云体育(中国)官方网站，即便车价优惠3万元，关于破钞者来说，亦然不合算的。颠倒当前贷款和进款利率齐很低的情况下，分期贷款买车，本体利率如若杰出5%，不提议贷款买车。